外汇资金清算和结算的区别

2022-07-22 12:47:03 文章样式

外汇资金清算是国际和国内银行在国际结算和支付中通过账户和相关货币分配制度最终结清双方债权债务的过程和方法。外汇清算是外汇交易的重要环节。

外汇资金清算由海外银行间外汇资金清算、国内银行间外汇资金清算、系统内外汇资金清算三部分组成，包括国内外银行间外汇资金交易、定期存储、拆除、会计核对等业务流程。

一、清算结算的区别

根据中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第0部分术语与定义：

分类：根据机构和交易类型对交易数据进行分类汇总，并计算结算金额。

清算：根据清算结果对交易数据进行净扎差和提交，完成资金分配过程。

结算：指完成客户账户间资金划拨的全过程。

二、外汇资金清算形式

国内外银行和系统内银行的清算有以下形式：

1、联合银行交易是指银行系统总行与国内分行、分行、外国分行、分行之间的资本交易清算。根据交易区域的不同，联合银行交易分为香港、澳门和外国银行交易和全国银行交易。

2.清算中心账户往来

清算中心账户往来是指银行系统内的总行、分行、分行设立各级清算中心，在清算中心开立往来账户，通过逐笔清算办理相互资金往来的清算。

3.外国代理商来往

外国代理交易是指银行通过在外国银行开立的账户和在我行开立的外国银行开立的账户，有选择地与外国银行签订协议，建立资本交易账户，并逐一清算与外国银行的资本交易。

4.外国代理机构与清算系统的结合

由于参与外汇资金清算的银行代理网络规模不同。当代理行自身网络无法完成清算时，必须借助国外代理行当地清算系统共同完成。在处理国际银行本币清算的国际通用货币国家的地方清算系统在国际范围内为国际银行间办理货币清算服务。如美元的FEDWIRE清算系统，英镑CHAPS清算系统，港币CHATS清算系统。

三、外汇资金清算制度

为确保外汇资金及时、准确、完整的清算，国内金融机构根据不同的清算区域、清算对象和清算渠道建立了现有的外汇资金清算体系。

1.根据清算区域的不同，可分为国内资金清算和境外资金清算；国内外汇资金清算可分为同城外汇资金清算和异地外汇资金清算。

2、可分为中央银行外汇资金清算、境外银行外汇资金清算、境内银行外汇资金清算、系统内外汇资金清算。

3、根据不同的清算渠道，国内外汇资金清算可分为系统内联清算、清算中心账户清算、系统外相互账户清算或当地清算中心清算；海外汇资金清算可分为海外分行清算、海外代理（账户银行）清算、海外当地清算机构清算。

四、国际清算组织

1.环球银行金融电信协会 (SWIFT)

全球银行金融电信协会成立于1973年5月，是国际银行间的非营利性合作组织。布鲁塞尔总部设在比利时，在荷兰阿姆斯特丹和纽约设立交流中心，为国际金融业务提供快速、准确、优质的服务。

环球银行金融协会会员(Members)成为会员的前提是持有银行许可证(BankingLicence)，会员有协会股份和选举权，所有成员必须支付初始入会费和年费。

2007年6月，欧洲和北美15个国家的239家大银行成员，SWIFT的服务已经遍及200个国家，接入的金融机构超过11000多家。

2.国际清算银行 (BIS)

国际清算银行(Bank for International Settlement , BIS )巴塞尔于1930年在瑞士注册，是世界上最古老的国际金融机构。

参加BIS全体会议共有29家代表机构，其中24家是欧洲国家的央行，另外5家是其他洲成员。到目前为止，BIS有存款的中央银行有80余家，我国的中央银行于1984年与BIS在银行建立了外汇和黄金的业务联系。

3.纽约清算所同业支付系统(CHIPS)

1970年，纽约清算所协会(NYCHA)建立CHIPS，为企业和银行之间的美元支付提供清算和结算服务，而不是原来的纸质支付清算方式。

2001年，CHIPS采用新系统，开始向实时净清算系统过渡。

2007年，被称为世界上最大的私人支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易清算，拥有安全、可靠、高效的支付系统，处理全球约95%的国际美元交易，日平均交易量超过34万笔，约1笔.9万亿美元。

目前，世界上90%以上的外汇交易都是通过的CHIPS完成的，可以说，CHIPS它不仅是国际贸易资金清算的桥梁，也是欧洲美元供应商交易的渠道。

4.伦敦清算所自动支付清算系统CHAPS

CHAPS它是伦敦的主要大额支付清算系统，提供两种独立的清算服务，包括欧元清算和欧洲统一支付平台TARGET连接。

CHAPS有四条基本规定：

(1）该系统没有中央管理机构，交换银行只在必要时合作（指最低合作）。

(2)一旦发出付款电传并通过渠道认收，即使立即确认付款指令是错误的，发行银行也应在当天向对方交换付款。

(3)各交换银行必须在规定的营业时间内保证通道畅通，以便随时接收其他通道的电传。

(4)各交换银行必须按照一致通过的协议办事。

5、日本银行金融网络系统(BOJ-NET)

日本银行金融网络系统(BOJ-NET)它于1988年10月开始运行。它是一个在线系统，用于转移电子资金，包括日本银行、金融机构和电子资金。该系统由日本银行管理。

如果金融机构想成为日本银行网上资本转账服务的直接用户，他们必须在日本银行开立账户。该系统的参与者包括银行、证券公司和代理短期贷款的经纪人，以及在日本的外国银行和证券公司。

日本银行网络处理的资金转账一般是贷款转账，但如果是内部资金转账，也可以实施借记业务。发送银行可以发送支付指令，附有发送银行或商业银行的客户信息。第三方转账的最低金额为3亿日元。

6.欧洲跨国大量自动实时快速清算系统(TARGET)

欧洲跨国大批量自动快速清算系统(TARGET)它成立于1995年，并于1999年1月1日正式启用，主要为欧盟国家提供实时全额清算服务。该系统连接了中央银行的大量实时清算系统，该系统将连接到各国RTGS系统与EPM这样，支付指令就可以从一个系统传输到另一个系统。该系统每天按法兰克福时间运行11小时(早上7点到晚上6点)。